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当下，科技与金融开启共生、共荣，协调发展的新格局，技术的升级与创新应用为金融服务实体经济不断创造新价值。7月28日，2021中关村金融科技系列活动开幕式——金融科技与金融安全峰会暨2021“光大杯”第五届中关村“番钛客”金融科技国际创新大赛启动仪式隆重举办，展示与探索金融科技创新成果与未来发展。

峰会以“聚焦金融科技创新，打造数字金融应用场景”为主题。来自国内外专家以及金融机构、投资机构、金融科技领军企业、高校院所的多位专家学者和高管将出席会议并围绕“金融科技前沿发展”、“金融安全”、“数字经济”、“绿色金融”等热点议题，展开多场主题演讲和金融科技成果展示。pg电子官方网站作为大会主要支持单位出席开幕式，pg电子官方网站金融研究院院长戴可做题为《场景引领金融科技赋能实体经济》的主题演讲。

核心观点：要从业务、技术、运营三方面布局，通过场景引领金融科技赋能实体经济。首先，在业务方面，除了要将用户的需求解构，还要挖掘其潜在需求，以做到引导开发。要努力做到对金融科技的投入方向明确、价值可衡量。其次，在技术方面，运用触点的挖掘、系统化的串联以及场景的沉淀指导金融科技产品的研发，运用数据中台和业务中台不断积累系统的建模能力、分析能力及组建能力，运用多云数据的基础持续提升数据价值。最后，在运营方面，从顶端SaaS层面上的运营和数字中台、业务中台的运营两个落脚点切入，帮助或者共同支持用户完善场景运营能力，最终实现金融科技的赋能。

以下为演讲原文

各位专家、各位领导，中午好！

pg电子官方网站过去几年，尤其是在银行业的核心系统、业务系统、信贷系统等等科技的服务，包括系统的研发做了比较多的业务。2018年开始，郭为董事长把整个pg电子官方网站作为金融科技的发展方向转型，也是从原来的传统科技服务逐渐的向智能科技、人工智能，包括现在提到的以围绕着场景做金融科技的赋能发展方向。所以，今天我就围绕着最近的业务和思考向大家做一些汇报和分享。

在整个产品金融布局上，按照三层的角度布局。第一层，对整个的产业场景有比较深刻或者深入的洞察，有C端零售等场景，涉及到农业的供应链，包括土地流转等等方面，目前在逐渐形成产业的场景和金融结合。另外一方面是政企场景，基于之前对税务的积累，拓展对于企业的画像。尤其是银行在很多场景里的场景化，以及数据价值的挖掘，所以第二层是以银行来做。大家提到了开放银行、开放平台，包括金融大脑，还有比较多的垂直领域的建模和行业标尺。尤其是城商行区域内的金融场景如何去评估评价。第三层是技术支持，我们认为技术是把场景结合以及把资金资产对接，通过智能化的模型工具产生价值的过程，所以我们也比较重视在技术领域，尤其是在数据和基础设施，包括多云的部署，以及在传统的由系统开发逐渐地延伸到对于SaaS应用。我们从三层布局，在场景这一块如何去赋能实体经济。

左边和右边的数据也提出了对于风险管理，尤其是对于模型管理未来的展望，在这方面我们也是非常开放的跟行业里的很多机构共同探讨。

究竟怎么才能真正发挥作用？银行逐渐地也在转型，不仅要顺应银行科技趋势的发展，同时还希望能够提供额外的价值保障，通过几个方面来做这个事情。首先是通过咨询，可能和传统的战略咨询、业务咨询有所区别，我们的咨询更多的是把金融机构的需求，包括金融机构客户的需求解构，更深刻地去理解银行人是怎么运营的，在科技的赋能之下，银行怎么去运营，银行怎么去赚钱，银行怎么去跟银行的客户和用户打交道，发掘潜在的银行需求，这些是我们要做咨询的切入点，或者是我们做切入要去发掘的潜在需求，去引导无论是科技的还是场景方面的研发。

有了咨询的洞察，第二个是对场景的运营，也就是说，未来很多的场景，包括领先的股份制或者是大行也在做场景，这些场景不是任何一家科技公司、银行或者金融机构可以完全运营的，需要大家共同运营。之前，大家总强调在这个行业里面有很多竞争，后来到竞合，市场足够大，需求足够多，而且有很多细分领域有足够的空间去挖掘发展，我们引进了三类人才，一个是对金融机构比较了解的，对于模式，包括咨询、专业领域的专家；二是对金融业务有银行背景的，对于很多银行业务从零到一的发展有深刻经验的人；三结合技术人才。所以，在场景运营这一块我们有机的把三类人才或三类能力进行结合，帮助或者共同支持金融机构完善场景运营能力。

当然，最下面也是我们最基础的，也是pg电子官方网站的基因，就是技术的研发，包括技术产品的研发。最底层的离不开共同生态的拓展。现在是按照这样的思维和逻辑去拓展场景金融。总结下来，业务+技术+运营三方面的内容，后面做一个展开。

首先从技术来讲，我们自有的银行应用架构蓝图叫ModelBank，在过去十几年从ModelBank1.0、2.0一直到现在研发的5.0。大家知道，核心系统的框架是基于整个信息框架大的范畴下去研发和推动的。在技术角度来讲，现在正在做ModelBank5.0的数字化转型，兼顾了银行的发展与安全。最主要的几个区别在于哪里？第一，非常强调用户，不管是银行还是银行的用户，包括用户里程。也就是说，在触点的挖掘、系统化的串联以及触点的沉淀指导我们在金融科技产品的研发。另外是在场景的融合或者是运营，这一块沉淀出更多的场景去形成技术上的支持。举例来讲，我们在研发的金融超脑，相信很多银行也都做了类似的事情，各自从银行自身的业务属性特点、积累，来研发金融超脑，通过技术的方式去实现服务价值。这是第一个和之前版本的区别。

第二个是把平台打通，数据中台和业务中台，为什么做这个事情，主要一个原因是，作为一个科技公司，和金融机构有一个比较大的区别，通过服务不同的客户积累很多可能在几家金融机构里面难以积累的建模能力、分析能力或者组建能力。我们通过中台的方式去沉淀，沉淀成更好的服务，或者是训练出更好的价值去服务未来的客户。

第三个是通过多云数据的基础，自从2018年以后明确围绕着数据价值，无论是从政企场景来做标尺，还是金融的场景来做数据价值的挖掘，数据是我们第三个特别大的重点，至少在未来3-5年是我们很重要的方向。

从业务角度，举一个例子，过往在评价一家银行或者金融机构，这家银行数字化发展程度好或者是不太好，十个人有八个标准，评估标准、评价体系甚至程度上如何进一步地完善，都是不统一的，或者说大家的视角都是从各自个性化的需求出发的。而且，这个行业里大家不缺资金和资本，包括银行、、保险机构，有很多预算投入到金融科技的发展当中，甚至很多细分领域。但是有一个问题很多时候是回答不了的，投入这么多带来的产出和价值是什么？怎么去衡量？因为这些原因，导致很多投入要么不敢投或者是不明确方向，要么是投了以后价值变得不可衡量。这样下来反而对整个金融科技的发展不是特别有利。我们针对于银行视角，以银行为例，银行经营管理的视角去评价如何提升银行数字化的经营水平？对于银行来讲，第一个是怎么经营好一家银行？第二个问题是金融科技怎么提供更好的银行经营的帮助。从这个角度出发，我们从五个方面来去评估。第一个是对于未来场景的运营，未来场景是客户的来源、业务的来源。第二个是业务发展能力，我的零售银行对公，这些业务如何在数字化或者科技的方向变得更好。第三个是经营管理，比如说一些经营分析。举例来讲，某一家银行财富管理客户转化率从原来的10%上升到30%，3倍的增长，足可见数字化对于业务的拓展有很大的价值，而且这个价值不是从前端自下而上反馈回来怎么去做，而是从顶端自上而下，在经营管理上数字化是未来一个很重要的切入点或者抓手。第四个是围绕数据和基础设施，包括信创的背景之下，如何把基础设施做得更加完善。最后是创新迭代的能力。从这个视角上去评估银行业务如何去做数字化的转型或者提升，而且这个框架可以帮助我们跟银行联动地去看哪些核心的领域在未来几年的整个规划中能提升业务的价值。

运营这部分，我们切入两个落脚点，一个是顶端SaaS层面上的运营，另外一个是数字中台、业务中台的运营。我们在很多领域围绕前端应用的SaaS层面提供应用场景，同时在中间通过数据和业务中台的联合运营，这是两个最主要的环节。

最后用一个例子来跟大家分享我们刚才提到的几点运营技术和业务在农业中一个场景的应用。举个例子是为某客户做的关于农户的贷款，我们已经升级整村的授信。针对中国2800多个村镇、县镇农户如何提供基于传统的数据和模型没有办法评估的信贷业务？在过去的半年已经有几十亿的贷款发放，同时针对于农户土地的确权、经营权，通过三资包括收入资产的识别来综合地评估一个农户所能代表的信用，通过这个信用去帮助金融机构精准的把资金导向所需要的农户。

第二，我们在做整村的授信。以村为单位，把村内优质农户、优质村作为评估对象，以此去评价区域内拥有特色产业农户的信用等级，包括未来的信贷需求。通过这种方式，我们在过去半年拓展的相对比较快，未来还会继续升级，包括围绕着风险管理，围绕着三农的信用类风险、消费类的贷款进一步地延展。

非常感谢大家的聆听，也希望在这些领域跟大家建立更多的合作网络，共建基于场景的金融科技的发展。谢谢大家！