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毕马威合伙人 鞠恒

文章概要：结合近年来毕马威对中国金融科技发展状况的深入调研和分析，分享了数字化对金融服务体系的影响，并表达了数字化转型的紧迫性和数字化战略选择的重要性。鞠恒表示，数字化是实现业务目标的工具和手段，数字化转型重要的是促成业务和科技的共同转型。此外，提炼了数字化转型过程中的六个关键点，包括清晰的企业数字化愿景和战略、精通数字化能力的技术团队、鼓励数字化创新的治理机制和创新工作机制以及健全的IT平台和IT运作模式等。

以下为演讲实录

毕马威近几年对中国金融科技发展情况作了深入的调研和分析，并连续五年发布中国金融科技五十强榜单和相关调查报告。通过调研、走访、汇总等方式得到金融科技、数字化在国民生产经营各方面的数据，也借此机会向各位与会嘉宾，作毕马威在金融业数字化转型趋势方面的分析汇报。

数字化将重新塑造社会，金融服务体系将被重塑

中国的金融科技已经从多点突进全面进入转型阶段，数字化将重塑社会生活形态和相关生活模式。从调研、分析中，我们看到各行业、企业和金融机构都非常重视数字化能力提升，但数字化的重要程度，可能还要远超出大部分人的认知。我们可以感受到数字化对国民经济、百姓民生都已经产生了重要和深远的影响，最直观的举例例如：健康码帮助我们成功抵御疫情，而离开智能手机我们几乎无法工作生活。手机是工具是载体，App是应用是科技体验，而我们自己（社会全体）是用户，数字化赋能到了生活的方方面面。我同时想表达的观点是——当数字化能力真正融入我们的生活，未来某个时间点，数字化的概念就淡化了。数字化最重要的一点是将改变我们的生活生产方式，数字化也将同机械化、电子化、信息化一样，未来几年越来越下沉，直至变成基础设施或基础能力。

通过对金融行业和其他行业调研，我们发现当前很多金融机构的数字化转型，主要的方法是自上而下的，就是生产管理层、经营决策层希望通过数字化带来收益，进而推动企业数字化转型，金融行业希望通过数字化提高运营效率、提高客户参与度、提高敏捷度和市场响应速度，并重点投入在平台架构/云、安全和隐私、客户体验和参与度等方面。

与其他行业相比，金融行业的数字化能力相对较强。当其他行业还多处在关注数字化劳动力赋能、劳动力释放的阶段时，金融行业信息化、自动化程度已相对较高。当前，金融行业数字化转型的需求，更多集中在响应客户诉求、金融产品快速进入市场、数据信息联通等方面。金融行业最关心的三项重点技术主要为：

第一：平台架构/云；

第二：安全和隐私；

第三：客户体验和参与度。

为什么平台架构/云在第一位？主要原因是金融行业有多年IT建设的积累，金融科技成熟度较高，系统健全；当前的痛点更多的是系统存在壁垒、数据没有打通、在线化和自动化能力需提升，因此，整合平台架构/云成为金融机构应对数字化转型压力的首选。

数字化转型压力迫在眉睫

通过调研，我们看到在金融行业，数字化领先者与跟随者在运营效率、客户信任度、客户体验、新产品或服务上市更准时、员工体验等维度上存在一定差距。具体分析，我们可以看到，数字化程度高，会带来运营效率提升，为金融机构带来了更多收益，一方面体现在业务领域，另一方面体现在管理领域。同时，更强的数字化能力，会为带来客户更好的数字化体验，会更快速的发布新产品及服务。另外在服务交付模式方面，金融行业对比其他行业，更偏重自动化和云计算能力的复用。

打造数据资产的敏捷性能力

首先，我们看到金融行业在数据资产敏捷性方面与其他行业存在很大不同。金融行业在扩展和集成数据存储整合，数据应用方面有非常高的诉求，金融行业对数据整合和打破数据壁垒，获取更高质量数据优先级非常高。

其次，在扩展数据分析能力，金融行业与其他行业诉求相同，反映出全行业在数字化时代对数据使用有着非常强的需求。

第三，重构数据供应链，实现扩展和整合利用内外部数据。从全行业看，非金融行业对第三方数据使用需求远大于金融行业，金融行业对外部数据的使用和重视程度低于全行业平均水平，这和金融机构在数据应用方面走的早、走的快有关系，很多已经完成外部数据整合，所以当前金融机构更多诉求集中在苦练内功，利用好自身现有数据。

总结下，对于金融机构来说，金融机构数字化战略选择是至关重要的。传统上讲，金融机构数字化是多点突进，更多是从业务部门和业务条线角度做数字化。很多金融机构数字化是总部驱动的，而不是下边分支机构或前台网点驱动。

很多时候总部驱动会带来多点突进，如财务数字化转型、审计数字化转型、风控数字化转型、运营数字化转型等等，一个部门一个部门推动下去。

前些年，我们经常说科技驱动数字化引领，现在更强调双轮驱动，业务和科技共同驱动。金融机构全面数字化转型，是要用数字化的方法、数字化的能力展开在每一个员工、每一个业务组织、每一个业务流程、每一个分支机构上。我们在帮助金融机构做数字化转型的时候，会把所有业务流程进行分解，识别各个流程点上是不是能做数字化的提升，汇总所有待提升的点，再抽象公共能力，总结创新模式，从而实现整个生态的构建和全方位数字化能力提升。数字化转型要从各个点上的突破，或者有科学规划或者科学架构引领下多点突破，要达成一个全面能力的提升。数字化是实现业务目标的工具和手段，数字化转型是一个动词，要达成的是业务和科技共同转型，更重要的是通过数字化促成业务转型。

金融机构实现数字化转型，要做好以下六点：

第一：清晰企业数字化愿景和战略；

第二：精通数字化能力的数据与技术团队；

第三：鼓励数字化和创新的治理机制；

第四：鼓励数字化和创新的分级治理架构；

第五：蕴育科技创新的企业文化和支撑机制；

第六：适应敏捷快速的IT平台与运营模式。

当前金融机构从企业文化、高层建筑、管理机制、运营手段、考核体系、管理机制、IT支撑方面，都要达成数字化成熟度提升，最终达到业务目标的实现和实现业务转型。